איתור חשבונות בנק ונכסים לנפטר בישראל‎

אחרי שאדם הולך לעולמו, קורה לעתים שהמנוח מותיר אחריו נכסים וכספים שיורשיו אינם מודעים לקיומם. החשש של אותם יורשים, הוא שאותם כספים "ילכו לאיבוד" (על פי חוק, הם אמורים להגיע לאפוטרופס הכללי בסופו של דבר), והיורשים לעולם לא ידעו שהיו זכאים לרשת אותם.

להלן כמה דברים שחשוב לעשות לשם איתור חשבונות בנק ונכסים לנפטר בישראל, על מנת למנוע מצב שבו נכסים הולכים לאיבוד.

איתור חשבונות בנק נפטרים

כאשר אדם נפטר ומותיר אחריו חשבון בנק, יורשיו זכאים לרשת את הכספים בתוך החשבון (בכפוף לכך שאין חובות לעיזבון). אם היורשים מודעים לחשבון הבנק, אותם יורשים פשוט יכולים לפנות לבנק בצירוף צו ירושה וכמה מסמכים נוספים, והם יהיו זכאים לקבל את הכספים לחשבון הבנק שלהם. עם זאת, יתכן מצב שבו היורשים אינם מודעים לקיומו של חשבון הבנק של המנוח; יתכן למשל שהמנוח ניהול מספר חשבונות ולא עדכן את יורשיו בכך, ויתכנו גם אפשרויות נוספים בהן דבר כזה עשוי לקרות.

כאשר אנו רוצים לבדוק האם המנוח הותיר אחריו חשבון בנק אשר אנו כיורשים אינם מודעים אליו, עלינו לבצע חיפוש באתר בשם הר הכסף; מדובר באתר שהוקם ומתופעל על ידי משרד האוצר, ואפשר ליורשים לגלות חשבונות רדומים בקרנות או בבנקים: כאשר יש חשבון כספי שלא נעשתה בו כל הפקדה ופעולה במשך 12 ומעלה, אותו חשבון יהיה ניתן לגילוי בהר הכסף, תוך ביצוע חיפוש פשוט בעזרת תעודת זהות.

ברגע שמצאנו חשבון על שם המנוח באמצעות הר הכסף, אפשר לפנות אל המוסד הפיננסי באמצעות צו ירושה או צו קיום צוואה, ובצירוף המסמכים הנלווים המתאימים, וניתן להעביר את הכסף לחשבון הבנק של היורשים.

שווה לציין כי לא כל חשבונות הבנק וקופות הגמל של המנוח יופיעו באתר הר הכסף, אלא רק חשבונות רדומים. כלומר, שווה לעשות את הבדיקה הזאת מספר פעמים לאחר מות המנוח, ובפרט 12 חודשים לפחות לאחר מות המנוח, כדי לוודא שלא פספסתם אף מקור לקבלת כספים. מעבר לכך, אם אתם לא רוצים לחכות, ורוצים לשלול את קיומם של חשבונות בנק במוסדות פיננסיים, ניתן לפנות באופן יזום לכל הבנקים וקופות הגמל המפוקחות בישראל, ולבדוק אם יש בהם חשבון תחת שמו של המנוח.

איתור נכסים של נפטרים

האמת היא שחיפוש בהר הכסף כל אחד יכול לעשות (אם כי, ישנן חברות אשר גובות תשלום על השירות הזה, למרות שמדובר במשהו חינמי לחלוטין). אולם המלאכה של איתור חשבונות בנק ונכסים של נפטרים עשויה להיות מורכבת הרבה יותר. עורכי דין המתמחים באיתור חשבונות בנק ונכסים של נפטרים, מפעילים כלים אחרים לגמרי במסע שלהם לחיפוש אחר כספים ונכסים של נפטר. אפשר להזכיר על קצה המזלג רק כמה מהם:

חיפוש במאגרים של משרד המשפטים– ישנם מאגרים רבים מהם ניתן לדלות אינדיקציה לקיומם של כספים ונכסים, שפחות מוכרים לציבור הרחב. למשל, חיפוש במאגר רשם המשכונות, מאגרים של רשות המיסים ועוד. כמו כן, באמצעות צו מבית משפט ניתן לחפש נכסי נדל"ן של המנוח לפי תעודת זהות.
מאגרים פרטיים– באמצעות שימוש בחוקרים פרטיים, ניתן להגיע למאגרי מידע שאינם-ציבוריים, ומנוהלים על ידי חברות ביטוח וכדומה. ממאגרים אלו ניתן לקבל אינדיקציות לנכסים נוספים של המנוח, שאינם מופיעים במאגרים הגדולים.
איתור העברות שנעשו בטרם מות המנוח– בעת חקירת נכסים שנעשית אחר מותו של המנוח, חשוב לראות את התנועות בחשבון שנעשו לאחר מות המנוח (אם ישנן כאלה), וכן תנועות שנעשו בסמוך למותו של המנוח. יתכן שנגלה כספים שהוצאו מן החשבון שלא כדין, וצריכים לחזור לפול הנכסים לחלוקה בין היורשים.
החזרי מס– יתכן והמנוח היה זכאי להחזרי מס בטרם מותו. זכות זו נשארת לעיזבון לאחר מותו. ליורשיו של המנוח שווה לבדוק האם ניתן לנצל את הזכות הזאת, ולקבל כספים בדמות החזר מס.

לסיכום, המלאכה של איתור חשבונות בנק ונכסים לנפטר בישראל אינה מתמצית בחיפוש בהר הכסף. עורכי דין המתמחים בטיפול בצוואות וירושות, הינם בעלי ניסיון באיתור כספי נפטרים משלל מקורות (חלקם לא ניתן לפרט, היות ומדובר בסודות מקצועיים). אם יש לכם יסוד סביר להניח שיתכן והמנוח השאיר אחריו כספים שאינכם מודעים לכם, שווה לכם לקבל ייעוץ מעורך דין המתמחה באיתור כספי ונכסי נפטרים.

אלי שמעוני, משרד עורכי דין בהרצליה ובתל אביב, עוסק בתחום האזרחי/מסחרי ובייצוג תובעים ונתבעים. פנו אלינו בכל שאלה ונשמח לסייע.
במייל: [email protected], טלפון: 09-8669556, 03-5507155.
האמור לעיל הינו בגדר מידע כללי בלבד ואינו בא להחליף ייעוץ ו/או חוות דעת משפטית הדרושה, בדרך כלל, טרם נקיטת הליכים משפטיים.