איתור כספים לאדם שנפטר
הכספים והרכוש שאדם צובר במהלך חייו, הולכים מטבע הדברים לשארי הבשר שלו לאחר מותו. המצב האידיאלי בהקשר הזה, הוא כאשר אדם משאיר הוראות מסודרות לטיפול ברכושו לאחר מותו, בדמות צוואה והוראות מתאימות ביחס לכל הביטוחים על שמו. אולם קורה לא אחת שהמנוח לא עשה זאת מסיבה כזאת או אחרת, ויורשיו נאלצים לתור אחר הכספים והזכויות שהמנוח הותיר אחריו. במאמר זה נפרט כיצד מאתרים נכסים וכספים של נפטר, צעד אחר צעד.
איתור כספים בחשבונות בנק של אדם שנפטר
כאשר אדם נפטר, הזכויות בחשבון הבנק שלו עוברות ליורשיו. הבעיה היא שיש עשרות בנקים בישראל, ואין דרך מרוכזת לקבל מידע ממקור אחד ביחס לכל הבנקים. משום כך, אתם עשויים לפספס חשבון כזה או אחר שרשום על שם המנוח, שבכלל לא ידעתם על קיומו. לכן, במצב שבו המנוח נפטר ואתם רוצים לחקור אודות כספים בחשבונות בנק, עליכם לפעול באופן הבא:
1. אם אתם יודעים או מניחים שהמנוח החזיק בחשבון בנק על שמו בבנק מסוים, עליכם לפנות בשאילתא לאותו הבנק, בצירוף עותק מצו ירושה המציין אתכם בתור יורשיו החוקיים של המנוח. ככל שלא מתעוררת מניעה חוקית (כגון עיקול וכדומה), הבנק יעביר לכם את הכסף.
2. על מנת לגלות (או לשלול) את האפשרות שהמנוח החזיק בחשבונות בנק בבנקים נוספים, תוכלו לאתר חשבונות בנק באתר הר הכסף 2, באמצעות שימוש בתעודת הזהות של המנוח. אם איתרתם חשבון בנק בדרך זו, תוכלו להגיש בקשה לקבלת הכספים בחשבון באמצעות פנייה עם צו ירושה. עם זאת, חשוב לציין כי בהר הכסף יופיעו רק חשבונות בנק שאינם פעילים. כלומר, לא הייתה בהם תנועה במשך 12 חודשים לפחות (10 חודשים ללא פעילות, בצירוף חודשיים בהם הבנק ניסה להשיג את המנוח). לכן, בדיקה זו יש לבצע פעם נוספת, גם שנה לאחר מותו של המנוח.
איתור כספי ביטוח ופנסיה
כאשר אדם נפטר, כלל הכספים והזכויות שלו נכנסים לצבר הנכסים המכונה עיזבון. לעומת זאת, כספי ביטוח ופנסיה אינם חלק מהעיזבון, והנהנים הכספים הללו הם המוטבים שהמנוח ציין ישירות בטפסים שמילא בעת ההצטרפות לביטוח (או אם עדכן את פרטיו האישיים במהלך תקופת הפוליסה). משום כך, אתם תוכלו לקבל את כספיו של המנוח, רק אם אתם אכן המוטבים שהמנוח רשם במהלך חייו.
על מנת לאתר כספי ביטוח ופנסיה, עליכם לחפש במספר מקומות:
1. המסלקה הפנסיונית– היא מערכת ממוחשבת המאפשרת לגופים פיננסיים ולחוסכים לקבל מידע מרוכז על החסכונות הפנסיוניים שלהם. שם ניתן לברר על קופות גמל, קרנות פנסיה וביטוחי מנהלים של המנוח. חשוב לומר שעקרונית לא ניתן לקבל מידע דרך המסלקה הפנסיונית אודות אדם שנפטר; עם זאת, בעקבות מלחמת חרבות ברזל, ישנה הוראת שעה המאפשרת זאת לקרוביו של נפטר מדרגה ראשונה. אם אתם קוראים שורות אלו, ולא יכולים להוציא מידע דרך המסלקה הפנסיונית, המשיכו לסעיפים הבאים.
2. הר הכסף– שירות ממשלתי של משרד האוצר ובנק ישראל שמאפשר לאזרחים לאתר חשבונות בנקאיים רדומים, כספים אבודים, וחסכונות פנסיוניים ששכחו מקיומם. עליכם להריץ את פרטיו של המנוח באתר הר הכסף, ולנסות לאתר כספים אבודים. אם עולה אינדיקציה לחשבון פנסיוני כלשהו בהר הכסף, עליכם לפנות לאותו גורם פיננסי באמצעות צו ירושה או צו קיום צוואה, ומסמכים נוספים בהתאם למוסד.
3. הר הביטוח– שירות דומה להר הכסף, אך מיועד לביטוחים. בהר הביטוח, תוכלו לאתר כספי ביטוח חיים. אם מצאתם כספי ביטוח, עליכם להגיש בקשה לקבלת פרטים נוספים באמצעות תעודת פטירה וכן מסמכים נוספים בהתאם לנסיבות מותו של המנוח.
סיכום
שימו לב כי המיומנות הכוללת של איתור כספים לאדם שנפטר, עשויה להיות מורכבת ומייגעת. מעבר לכך, לא פעם ממילא אותם גופים פנסיונים דורשים מסמכים אשר עברו אימות חתימה על ידי עורך דין; משום כך, כאשר אתם חושבים על איתור כספים לאדם שנפטר, מוטב להיעזר בעורך דין המחזיק במיומנות רבות בנושא, שיידע למקסם את הזכויות שלכם ולוודא שלא תפספסו כספים אבודים.
אלי שמעוני, משרד עורכי דין בהרצליה ובתל אביב, עוסק בתחום האזרחי/מסחרי, איתור נכסים של נפטרים (כולל חשבונות בנק, ביטוחים וקרנות) ובייצוג תובעים ונתבעים. פנו אלינו בכל שאלה ונשמח לסייע.
במייל: [email protected], טלפון: 09-8669556, 03-5507155.
האמור לעיל הינו בגדר מידע כללי בלבד ואינו בא להחליף ייעוץ ו/או חוות דעת משפטית הדרושה, בדרך כלל, טרם נקיטת הליכים משפטיים.