כיצד לאתר כספים ונכסים של קרוב שנפטר‎

כאשר אדם נפטר, יורשיו זכאים את כל הזכויות הקנייניות אשר בעיזבון המנוח (בקיזוז חובות העיזבון, ככל שישנם כאלה). ככל שאותו מנוח השאיר אחריו צוואה מסודרת, ובה פירוט של כל נכסיו החוקיים, יוכלו יורשיו לאתר הנכסים ללא שום קושי, וליהנות מהזכויות. אולם לא אחת קורה שהמנוח לא השאיר אחריו צוואה מסודרת, ונשאלת השאלה, כיצד ניתן לאתר את הכספים והנכסים שהותיר אחריו בלכתו מן העולם.

אספנו עבורכם כמה עקרונות ועצות, אשר יעזרו לכם לאתר כספים ונכסים של קרוב שנפטר.

חשבונות בנק, קופות גמל וביטוח חיים

החיפוש הכי חשוב והכי מיידי שעליכם לבצע, הוא חיפוש באתר הר הכסף. מדובר במאגר ממשלתי שבו ניתן לאתר חסכונות פנסיוניים אבודים, קרי חשבונות בקרנות פנסיה בהן אין תנועה. לפני כמה שנים הושק גם אתר "הר הכסף" 2, שעושה את אותו הדבר עם חשבונות בנק, ובו ניתן לאתר חשבונות בנק ללא פעילות ב-12 החודשים האחרונים. בנוסף, לצד הר הכסף קיים "הר הביטוח", המיועד לכספי ביטוח חיים אשר המנוח אולי צבר.

אם ברצוננו לאתר כספים באמצעות הר הכסף או הר הביטוח, כל שעלינו לעשות הוא להקיש את פרטיו של המנוח באתר, ולראות אם יש חשבונות בנק או קרנות פנסיה על שמו. מדובר במאגר נגיש לציבור בצורה מוחלטת, ואין הוא דורש כל מקצועיות כזו או אחרת.

חשוב לציין כי בכל הנוגע לקרנות פנסיה וביטוח חיים, היורשים אינם זכאים לרשת אוטומטית את המנוח מעצם החזקתם בצו ירושה, אלא רק המנויים שמית בפוליסה יהיו זכאים לרשת את הכספים שאולי נצטברו תחת שמו של המנוח.

כמו כן, חשוב לבדוק האם המנוח החזיק בניירות ערך ישירות, בבתי השקעות וברוקרים למיניהם. את אלו לא ניתן למצוא באמצעות הר הכסף, אלא באמצעות שאילתא לברוקרים השונים, באמצעות צווי ירושה (ניתן ללמוד עליהם מהצהרות הון, דיווחים למס הכנסה ועוד).

קניין ונכסי מקרקעין

מן המפורסמות היא שנכסי מקרקעין ואפילו זכויות במקרקעין יכולים להיות שווים הון עתק, ובמרבית המקרים, המנוח בהחלט היה רוצה שיורשיו ייהנו מאותן זכויות לאחר לכתו. לכן, כאשר אנו מבקשים למפות את נכסיו של נפטר, יש לעשות מאמץ לאתר את נכסי המקרקעין שלו.

בניגוד לחשבונות בנק, החיפוש של נכסי מקרקעין הוא מורכב יותר. לרוב מתחילים בחיפוש פשוט ברשם המשכונות: שם נוכל לגלות אם המנוח רשם שיעבוד לטובת מלווה (או לחילופין, מחזיק בזכות לשעבוד שקיבל בתמורה למשהו אחר). החיפוש ברשם המשכונות הוא פשוט ונעשה על בסיס תעודת זהות, אולם עצם העובדה שלא נגלה שם זכויות, אין משמעה שאכן אין זכויות לנפטר.

אם נרצה להעמיק את החיפוש שלנו, נוכל לחפש נכסים הרשומים בטאבו על שם הנפטר. עם זאת, אין אפשרות לחפש בטאבו לפי תעודת הזהות של המנוח; לכן, יש להגיש בקשה לקבלת צו מבית המשפט לאיתור נכס לפי שם או מספר זיהוי הרשומים בלשכת רישום המקרקעין.

מעבר לכך, במצבים רבים שווה להפעיל חוקר פרטי, שיאתר או ישלול את קיומם של נכסים נוספים שעשויים להיות שייכים למנוח. לחוקרים אלו יש גישה למאגרי מידע ממשלתיים, שיכולים לתת אינדיקציה לקיומם של נכסים. כמו כן, חוקרים עשויים להביא מידע על קיומם של נכסים במדינות נוספות, נכסים השייכים (על פי רוב) ליורשיו של המנוח לאחר פטירתו.

זכויות נוספות

למנוח עשויות להיות זכויות נוספות להן אופי ממוני לא מבוטל. למשל, יתכן ולמנוח זכויות לקבלת כספים במסגרת החזר מס. לשם כך, יש לעבור על דוחות המס של המנוח הנישום בשנים האחרונות, ואף יש להקדים לעשות זאת בסמוך יחסית למועד פטירתו של המנוח, על מנת לא לאבד את הזכות לביצוע החזר בגין כל שנת מס אפשרית.

כמו כן, יתכן ולעיזבון המנוח עומדות זכויות הנובעות מעילת תביעה משפטית: כאשר אדם נפטר, יורשיו יורשים את זכות התביעה שהייתה למנוח ערב מותו. מעבר לכך, למנוח עשויות להיות זכויות לקבל החזר וזיכוי חלקי מכל מיני מקורות שונים: החזר תשלומי ביטוח שניתן לבטל, מנויים ושירותים על שמו של המנוח, פיקדונות שהפקיד לקבלת שירותים ועוד.

סיכום

מיפוי זכויותיו של עיזבון לאחר פטירת המנוח, הינה משימה שאינה פשוטה קל ועיקר: יש למפות אחר נכסיו של הנפטר במאגרים הממשלתיים השונים, כגון הר הכסף, טאבו, רשות המיסים, רשם המשכונות ועוד. כמו כן, יש לעבור על מסמכים וניירות של הנפטר, ולנסות לזהות העברות נכסים, מכירות וכספים, שהיורשים אולי אינם מודעים אליהם.

אלי שמעוני, משרד עורכי דין בהרצליה ובתל אביב, עוסק בתחום האזרחי/מסחרי, איתור נכסים של נפטרים (כולל חשבונות בנק, ביטוחים וקרנות) ובייצוג תובעים ונתבעים. פנו אלינו בכל שאלה ונשמח לסייע.
במייל: [email protected], טלפון: 09-8669556, 03-5507155.
האמור לעיל הינו בגדר מידע כללי בלבד ואינו בא להחליף ייעוץ ו/או חוות דעת משפטית הדרושה, בדרך כלל, טרם נקיטת הליכים משפטיים.